Organisasi kewangan ialah Definisi konsep

2024 Pengarang: Henry Conors | [email protected]. Diubah suai terakhir: 2024-02-12 11:05

Wang dalam pelbagai manifestasinya sentiasa dan akan menjadi asas hubungan ekonomi di peringkat mikro dan makro. Institusi kewangan ialah peserta aktif dalam sistem monetari negara tertentu atau pasaran kewangan antarabangsa.

Konsep institusi kewangan

Wang juga merupakan subjek perdagangan, yang penjualnya adalah institusi kredit. Organisasi kewangan ialah ejen ekonomi (selalunya entiti undang-undang) yang beroperasi dalam pasaran kewangan di bawah lesen dan menyediakan perkhidmatan untuk mengeluarkan pinjaman, menjual sekuriti dan urus niaga lain yang berkaitan dengan pembentukan aliran tunai.

Fungsi syarikat kewangan

Malah, syarikat kewangan melaksanakan fungsi perantara untuk pengagihan semula dana. Aset semasa mereka adalah deposit yang diterima untuk imbuhan tertentu daripada penduduk dan entiti undang-undang, yang kemudiannya "dijual" di bawah nama pinjaman kepada peserta lain dalam hubungan kredit. Sudah tentu, ini adalah model primitif mekanisme fungsi pengantara kewangan, tetapi prinsipnya kekalam, hanya skala, bentuk dan peserta transaksi yang berubah. Oleh itu, institusi kredit melaksanakan fungsi berikut:

• Penyertaan dalam pembentukan dan fungsi pasaran wang dan sekuriti.
• Agihan semula pendapatan tunai dalam bentuk simpanan penduduk, iaitu transformasi mereka kepada dana pelaburan.
• Nasihat kepada peserta dalam perhubungan ekonomi dan pengurusan kewangan.
• Menilai dan meminimumkan risiko.

Institusi kewangan moden, jenis dan fungsinya

Beberapa ciri tersendiri peserta dalam hubungan kewangan, serta ciri penyediaan perkhidmatan mereka, membolehkan mereka mengklasifikasikan mereka kepada beberapa kumpulan. Di peringkat mana-mana negeri moden, mungkin terdapat bentuk organisasi kewangan berikut:

1. Bank ialah organisasi perantara yang pusing gantinya termasuk aset sangat cair: wang (elektronik, tunai) dan sekuriti.
2. Organisasi kredit bukan bank - secara tidak langsung mengambil bahagian dalam pengagihan semula simpanan. Bidang aktiviti mereka adalah pengurusan kewangan yang agak khusus bagi pendapatan pelanggan.
3. Syarikat pelaburan – lakukan penilaian risiko ekonomi dan kenal pasti bidang pelaburan paling menarik.
4. Kesatuan kredit menyediakan perkhidmatan simpanan dan pinjaman kepada ahli komuniti. Mereka berbeza daripada syarikat komersial kerana mereka tidak mengejar matlamat untuk mengaut keuntungan

Bank, ciri dan jenisnya

Institusi kewangan bank -ini adalah perantara yang membantu untuk "menjual" wang atau produk / perkhidmatan, menyediakan perkhidmatan perundingan dalam bidang pelaburan kewangan. Oleh itu, tiga jenis bank boleh dibezakan:

1. Bank Kewangan Peribadi ialah institusi komersial yang menyediakan pinjaman tunai kepada individu atau perniagaan dengan bayaran tetap. Faedah atas pinjaman yang dikeluarkan oleh pelanggan merupakan sumber pendapatan utama bagi bank perdagangan. Perbelanjaan syarikat kredit ini adalah faedah ke atas deposit (pelaburan pelanggan). Ia adalah deposit pendeposit yang membentuk sebahagian besar daripada modal kerja bank.
2. Bank pembiayaan jualan. Perkhidmatan institusi jenis ini adalah pengantaraan dalam penjualan barangan tahan lama secara ansuran. Pada masa yang sama, tawaran dan penjualan barangan itu sendiri bukan dijalankan oleh bank, tetapi oleh syarikat perdagangan. Bank hanya mengawasi isu pembayaran untuk pembelian.
3. Bank pelaburan ialah ahli sistem kewangan nasional dan antarabangsa. Pelanggannya adalah entiti sah dan juga kerajaan negeri. Tugas utama institusi pelaburan adalah untuk menarik pelaburan dalam pelbagai sektor ekonomi, serta pengantaraan dalam penjualan semula perniagaan dan dalam bidang urus niaga sekuriti.

Pembahagian bank perdagangan mengikut pilihan yang dicadangkan agak bersyarat, kerana kebanyakan organisasi kredit meliputi semua bidang aktiviti yang diketahui: kedua-dua pembiayaan dan pelaburanpengurusan kewangan.

Organisasi kredit bukan bank

Institusi kredit bukan bank ialah perusahaan komersial yang boleh, berdasarkan lesen, menjalankan operasi perbankan tertentu. Prinsip operasi dikurangkan kepada operasi penyelesaian, kerana struktur sedemikian mempunyai kuasa yang lebih rendah daripada organisasi kewangan perbankan. Contoh kumpulan syarikat ini adalah seperti berikut:

• Syarikat insurans. Prinsip operasi dikurangkan kepada pengeluaran nota janji hutang yang digunakan oleh pelanggan untuk menampung kos yang tidak dijangka, yang senarainya dinyatakan dalam kontrak. Untuk membeli obligasi hutang ini, pelanggan membayar premium insurans. Perbezaan antara penerimaan premium insurans dan pembayaran tuntutan oleh syarikat insurans (jika, sudah tentu, perkara sedemikian berlaku), serta kos pentadbiran syarikat, adalah keuntungan UK.
• Dana pencen mengutip sumbangan tunai daripada pelanggan untuk tempoh masa tertentu, membentuk dan mengumpul modal kerja. Apabila mencapai umur persaraan, pelanggan berhak mendapat bayaran bulanan faedah daripada simpanan terkumpul. Dalam kes ini, responden membuka akaun simpanan peribadi, yang hanya menggambarkan jumlah caruman, tetapi tidak memberikan hak untuk menggunakannya sepenuhnya. Jumlah imbuhan dikira berdasarkan formula yang diterima umum dan mempunyai had masa. Dana pencen boleh berfungsi sebagai institusi kewangan sektor awam Rusia dan sebagai syarikat komersial swasta.
• Pegadaian bekerja dalam bidang kewangan peribadi dan mengeluarkan kecilpinjaman pengguna. Pinjaman itu dikeluarkan atas jaminan hanya barang kemas dan barangan berharga, yang, sekiranya hutang tidak dibayar, disita dan dijual di lelongan. Sehingga tamat tempoh pinjaman, pajak gadai tidak mempunyai hak untuk melupuskan harta yang dicagarkan, manakala organisasi diwajibkan untuk memastikan keselamatan sesuatu. Pendapatan dalam kes ini bukan sahaja hasil daripada barang kemas yang dijual, tetapi juga daripada faedah atas pinjaman, iaitu, pelanggan mesti memulangkan bukan sahaja jumlah pinjaman, tetapi juga peratusan tetap.

Institusi pelaburan

Institusi kewangan pelaburan ialah institusi yang mengkhusus dalam menarik pelaburan daripada responden (pelabur). Objektif pelaburan adalah sekuriti (saham, bon, bil). Kos mereka mungkin berbeza bergantung pada keadaan pasaran semasa. Varieti kumpulan organisasi ini:

• Broker dan peniaga - perantara dalam urus niaga pembelian dan penjualan sekuriti, beroperasi berdasarkan lesen.
• Syarikat pelaburan - membentuk sejenis komuniti yang ahlinya mempercayai syarikat untuk menguruskan pelaburan mereka. Perikatan sedemikian melalui portfolio pelaburan membolehkan anda mengurangkan risiko pelabur individu kepada tiada apa-apa.
• Dana pelaburan - perantara antara pemberi pinjaman dan peminjam, berbeza daripada broker biasa kerana ia mengeluarkan obligasi hutangnya sendiri yang digerakkan menjadi objek tertakluk kepada penswastaan syarikat lain. Pendapatan daripada penjualan sekuriti andadana mengarahkan untuk membeli bon organisasi lain. Perbezaan antara penjualan dan pembelian sekuriti ini ialah pendapatan dana, dan keuntungan yang terhasil pada akhir tahun pelaporan dalam bentuk dividen diagihkan kepada ahlinya.
• Bursa saham ialah pasaran sekuriti, yang, sebenarnya, mengeluarkannya dan menyediakan syarat untuk urus niaga dengan saham, bil.

Kesatuan kredit

Koperasi kredit adalah antara organisasi kredit bukan bank, tetapi disebabkan organisasi sedemikian tidak mengejar keuntungan, ia boleh dikaitkan dengan kumpulan yang berasingan. Prinsip operasi kesatuan adalah berdasarkan bantuan kewangan bersama ahli-peserta.

Pelbagai kesatuan kredit ialah dana bersama, yang boleh diasaskan oleh sekumpulan individu dan entiti undang-undang berdasarkan satu asas yang sama, seperti wilayah. Kesatuan kredit, seperti bank perdagangan, mengeluarkan pinjaman dengan faedah dan menerima deposit dalam bentuk deposit. Satu-satunya perbezaan ialah perkhidmatan ini hanya tersedia untuk ahli koperasi, dan peratusan pinjaman yang dikeluarkan diagihkan kepada peserta mengikut kadar sumbangan mereka.

Perlu mewujudkan MFI

Kemelesetan Besar yang berlaku pada 30-an abad yang lalu, keruntuhan pasaran serantau Eropah akibat Perang Dunia Kedua, penolakan kebanyakan negara daripada standard emas, banyak krisis serantau dan dunia dalam tempoh selepas perang dijadikan sebagai prasyaratpenciptaan sistem berpusat bersatu untuk mengawal selia hubungan pertukaran asing.

Oleh itu, pada tahun 1944, hasil rundingan di mana 29 negara mengambil bahagian, telah diputuskan untuk mewujudkan sistem monetari baharu - Tabung Kewangan Antarabangsa (IFO). Bank Antarabangsa untuk Pembinaan Semula dan Pembangunan (IBRD) telah ditubuhkan sebagai badan eksekutif.

Institusi kewangan utama dunia

Sudah tentu, IFI dan IBRD tidak mencukupi untuk fungsi hubungan monetari dan kewangan global. Keberkesanan hubungan ekonomi antarabangsa dipastikan oleh institusi berikut:

• Persatuan Pembangunan Antarabangsa (IDA), yang menyediakan pinjaman kepada negara membangun dengan syarat yang menggalakkan.
• Perbadanan Kewangan Antarabangsa - menyokong sektor swasta negeri.
• Agensi Jaminan Pelaburan Antarabangsa - mengawal aliran pelaburan di negara membangun.
• Bank for International Settlements - menjalankan urus niaga kewangan dan mata wang antarabangsa antara bank pusat di negeri yang berbeza.

Bersama-sama dengan institusi kewangan antarabangsa global, terdapat juga institusi serantau:

• Bank Eropah untuk Pembinaan Semula dan Pembangunan - menarik pelaburan di rantau ekonomi Eropah, dan juga menjalankan aktiviti pemberian pinjaman.
• Persatuan Kewangan Eropah - menjalankan aktiviti perbankan di rantau Eropah.
• Bank Pelaburan Eropah.
• Bank Pembangunan Asia -menyediakan pinjaman mudah kepada negara Asia.
• Bank Pembangunan Afrika.
• Bank Pembangunan Antara Amerika.
• Liga Arab - memastikan hubungan ekonomi yang berkesan antara negara Arab.

CV

Sama seperti permintaan menjana bekalan dalam pasaran pengguna, kewujudan hubungan monetari dan ekonomi menimbulkan kemunculan institusi kewangan, yang bentuknya berbeza bergantung pada spesifik fungsinya. Sebahagian daripada mereka bekerja secara eksklusif dalam bidang pemberian pinjaman kepada individu, manakala yang lain menyediakan perkhidmatan kepada entiti undang-undang dan agensi kerajaan. Pada masa yang sama, institusi kewangan negeri yang bertanggungjawab kepada kerajaan beroperasi dalam hubungan rapat dengan perusahaan kredit komersial.