Salah satu petunjuk terpenting bagi keadaan bank ialah kecairan sumbernya. Tahap penunjuk ini yang tinggi bermakna institusi kewangan ini mampu membayar obligasinya dalam tempoh semasa dan akan datang. Apabila kecairan, dan oleh itu kesolvenan, bank jatuh, adalah perlu untuk membiayai semula. Ini bermakna Bank Negara negeri mesti memperuntukkan dana tambahan bersama pelabur yang berminat.
Asas Kestabilan Sistem Kewangan
Tugas mana-mana Bank Pusat adalah untuk mengambil perhatian tepat pada masanya jurang masa dalam kecairan bank, menganalisisnya dan, jika perlu, mencari dana untuk mencairkannya. Pembiayaan semula ialah proses yang membolehkan anda:
- Memastikan kesinambungan penyelesaian dalam sistem ekonomi negara dengan menjamin kecairan setiap bank.
- Untuk mengawal keadaan dalam pasaran monetari denganmenggunakan tetapan kadar faedah.
Walau bagaimanapun, adalah penting untuk memahami bahawa pembiayaan semula bukanlah sumber tetap tunai tambahan untuk institusi kewangan. Bank pusat tidak berminat untuk menyokong institusi kewangan yang bermasalah secara tetap. Oleh itu, mana-mana bank harus berusaha untuk menarik dana tambahan daripada pelanggan dan pemegang saham baharu.
Prinsip asas pembiayaan semula yang cekap
Untuk memastikan kestabilan sistem monetari negara, Bank Negara, apabila menyediakan dana tambahan kepada institusi kewangan lain, harus dipandu oleh peruntukan berikut:
- Penetapan awal had dan volum pinjaman.
- Pembiayaan semula bank hendaklah selaras dengan objektif dasar monetari yang diluluskan.
- Institusi kewangan yang memerlukan mestilah bebas daripada hutang kepada Bank Negara dan boleh membayar balik pinjaman pada masa hadapan.
- Memiliki dana tambahan yang selamat.
- Amaun pinjaman yang betul sepadan dengan nilai cagaran.
- Kadar pembiayaan semula tidak boleh lebih rendah daripada kadar diskaun.
Jenis pinjaman
Pembiayaan semula ialah peluang terakhir bagi kebanyakan bank. Mereka beralih kepada Bank Pusat apabila semua cara lain untuk mengumpul dana percuma telah habis, dan hutang kepada pelanggan masih kekal. Terdapat dua jenis pinjaman utama:kawal selia dan khusus. Yang pertama adalah instrumen kewangan kekal dan digunakan untuk mengawal pasaran wang. Pinjaman khusus digunakan untuk menstabilkan situasi dengan kekurangan kecairan dalam bank tertentu. Bank Negara juga boleh menggunakan operasi REPO dan SWAP untuk mengawal selia pasaran.
Mekanisme berfungsi
Pembiayaan semula ialah proses yang kelihatan seperti ini:
- Bank menghadapi masalah kesolvenan.
- Bank Pusat menganalisis keadaan dan membuat keputusan untuk mengeluarkan pinjaman, contohnya, $10 juta untuk satu tahun.
- Bank perdagangan meminjamkan wang kepada pelanggannya pada kadar faedah yang lebih tinggi daripada kadar pembiayaan semula.
- Pada penghujung penggal, dia memulangkan 10 juta dengan surcaj Bank Negara.
- Wang yang diterima hasil daripada operasi ini diagihkan semula dan meningkatkan kesolvenan bank.
Bank Pusat tidak bekerja secara langsung dengan penduduk, kerana dalam kes ini ia perlu mengawal berjuta-juta peminjam kecil. Oleh itu, bank perdagangan bertindak sebagai perantara antara dia dan orang biasa.
Kadar pembiayaan semula
Menurut Undang-undang Persekutuan "Mengenai Bank Pusat Persekutuan Rusia", Bank Negara boleh menyediakan dana tambahan untuk tempoh tertentu atas dasar yang boleh dibayar balik kepada institusi kredit untuk menyelesaikan masalah kecairan mereka. Kadar pembiayaan semula adalah alat yang mengawalfaedah ke atas deposit dan pinjaman. Penurunannya memberi manfaat kepada peminjam, manakala penyimpan dilucutkan sebahagian daripada pendapatan mereka. Pembiayaan semula Bank Pusat dijalankan pada kadar yang ditetapkan atau dipilih berdasarkan mekanisme pasaran.
Catuan minat
Sebelum 2010, jumlah maksimum yang diiktiraf sebagai perbelanjaan adalah bersamaan dengan nilai berikut: kadar pembiayaan semula1.1. Kini pengganda kedua telah dinaikkan kepada 1.8 untuk peminjaman ruble. Jika salah satu daripada penunjuk berubah semasa tempoh perjanjian pinjaman, pengiraan dua kali perlu dibuat. Bagi kontrak menggunakan mata wang asing, kadar pembiayaan semula tidak digunakan di sini. Tahap maksimum yang boleh dianggap sebagai perbelanjaan ialah 15%.
Bidang aplikasi dan impak
Pembiayaan semula bank pada kadar tertentu di Persekutuan Rusia memberi kesan bukan sahaja kepada institusi kewangan dan kredit itu sendiri, tetapi juga kepada warganegara biasa. Khususnya, kes berikut boleh dibezakan:
- Pencukaian pendapatan faedah ke atas deposit (mengikut Kod Cukai Persekutuan Rusia, kadar 35% ditetapkan melebihi jumlah yang dikira berdasarkan kadar pembiayaan semula).
- Kira bayaran untuk wang tertunda yang terhutang kepada pekerja (termasuk gaji percutian).
- Pengiraan faedah ke atas cukai atau yuran (peratusannya ialah satu per tiga ratus daripada kadar pembiayaan semula yang ditetapkan).
Proses pemberian pinjaman oleh Bank Negara kepada bank perdagangan merupakan pengawal selia penting sistem kewangan negara. Pembangunan ekonomi sebahagian besarnya bergantung kepadanya, sejak pendudukcenderung untuk mempercayai sumber mereka kepada bank hanya jika ia mampan.
