Kemerdekaan kewangan ialah topik yang agak serius. Apakah pencapaian yang boleh dianggap pencapaiannya? Bagaimana untuk mencapainya? Adakah bahan yang dikumpul dalam bentuk pelan? Adakah sukar untuk mendapatkan kebebasan kewangan? Sejauh mana anda perlu pergi untuk menjadi orang yang bebas? Semua ini akan dipertimbangkan dalam rangka artikel ini.
Maklumat am
Mulakan dengan definisi. Kebebasan kewangan ialah tahap kesejahteraan tertinggi, di mana seseorang tidak lagi perlu menumpukan pada jumlah wang yang ada untuk memenuhi keperluan dan permintaannya sendiri. Ia juga sering digunakan sebagai sinonim untuk perkataan "kebebasan". Apakah yang menyebabkan keadaan ini? Kebebasan kewangan dipastikan dalam kes di mana seseorang menerima pendapatan daripada dua atau lebih sumber. Selain itu, dalam rangka artikel, perusahaan itu juga akan dipertimbangkan, tetapi mengenainya sedikit kemudian. Mari kita kembali kepada lelaki kita. Dalam situasi yang diterangkan, pendapatan harus melebihi perbelanjaan dan memastikan pertumbuhan aset ketara dan kewangan. Keadaan optimum ialah apabila sumber dana boleh beroperasi dalam mod pasif - iaitu, tanpa campur tangan manusia (atau dengan minimum).
Untuk mencapai kemerdekaan kewangan, kebanyakan orang perlu melalui jalan yang sukar. Ia bergantung pada keadaan orang itu pada masa ini. Semakin rendah ia, semakin sukar laluannya. Selalunya, ia mengambil masa bertahun-tahun (atau mungkin beberapa dekad). Anda tidak akan dapat melaluinya dengan cepat. Hanya dengan keinginan, ketekunan, sentiasa mengatasi kesukaran dan secara beransur-ansur mengukuhkan kedudukan seseorang, seseorang boleh mencapai kemerdekaan kewangan dalam hasil akhirnya dan berehat dengan tenang. Mengapa perkataan yang begitu pelik? Mengapa perkataan "relatif" disebut? Hakikatnya ialah kehadiran kebebasan kewangan tidak bermakna persaraan sepenuhnya dan kemungkinan pembaziran wang yang tidak terkawal. Tidak. Anda perlu mengawal dan mengurus aset anda. Walau bagaimanapun, mereka yang mencapai kebebasan kewangan sangat pandai mengurus dana mereka.
Jalan Menuju Kebebasan: Langkah Pertama
Jika seseorang berada dalam lubang hutang, maka ia tidak mungkin membuat peralihan cepat kepada kemerdekaan. Mari lihat fasa yang perlu anda lalui:
- Peringkat pertama. Katakan lokasi semasa adalah lubang kewangan. Perkara pertama yang perlu kita usahakan adalah untuk bergerak ke keadaan tidak stabil. Untuk melakukan ini, anda perlu membayar hutang anda. Ini dicapai dengan bekerja dalam dua arah: kerassimpanan dan meningkatkan pendapatan aktif. Dalam kes pertama, segala-galanya perlu dikaji semula. Alkohol? Kami menjadi teetotalers dan tidak menggunakan sama sekali. Rokok? Begitu juga. Hiburan? Baiklah, mari kita berjalan-jalan. Kami menjejaki perbelanjaan dan pendapatan. Semua hasil digunakan untuk membayar hutang. Pada masa yang sama, kami sedang berusaha untuk meningkatkan pendapatan aktif. Ini boleh dicapai dengan menukar pekerjaan kepada kedudukan bergaji lebih tinggi, mencari kerja sambilan tambahan, pekerjaan kedua, dan sebagainya. Dan itu sahaja, tiada pilihan lain. Anda tidak sepatutnya melabur wang terakhir dalam pelbagai projek yang meragukan dan berisiko yang menjanjikan keuntungan super. Jadi, kemungkinan besar, lubang itu akan menjadi lebih teruk.
- Peringkat kedua. Jadi, kami berjaya mencapai keadaan kewangan yang tidak stabil. Pada peringkat ini, tiada hutang, dan pendapatan adalah lebih kurang sama dengan perbelanjaan, tetapi pada masa yang sama sedikit melebihi mereka. Anda tidak sepatutnya berehat. Ia cukup untuk tersandung dan mengambil satu langkah yang salah, dan lubang itu akan segera kembali. Kini matlamat kami adalah kestabilan kewangan. Pada peringkat ini, adalah perlu untuk terus meningkatkan pendapatan aktif, mencipta rizab dan simpanan, dan juga belajar bagaimana merancang bajet dengan cekap dan berkesan. Pada peringkat ini, pendapatan pasif pertama muncul, contoh yang baik adalah faedah ke atas deposit bank. Tetapi, perhatian terbesar harus diberikan kepada pembangunan sumber penambahan semula belanjawan peribadi. Rizab bertindak sebagai kusyen keselamatan yang menyokong kita dalam keadaan force majeure. Simpanan digunakan untuk mengukuhkan asas aset ketara. Perancangan yang cekapmembolehkan anda meningkatkan kelajuan mencapai matlamat.
Jalan Menuju Kebebasan: Peringkat Terakhir
Jadi, fasa terakhir peralihan kepada kebebasan kewangan. Di sini kestabilan menggantikan kemerdekaan. Selalunya ini adalah peralihan daripada pendapatan aktif kepada pasif. Dalam kes ini, perhatian diberikan kepada:
- Membina modal. Sebenarnya, ini adalah penyediaan dana mudah alih.
- Penciptaan sumber pendapatan pasif. Kita boleh mengatakan bahawa seseorang itu menjadi pelabur. Saya ingin menarik perhatian pembaca kepada satu perkara yang sangat penting: sumber. Dalam bentuk jamak. Lebih banyak, lebih baik. kenapa? Hakikatnya melabur dalam satu projek, terutamanya dalam keadaan ekonomi dan politik kita yang tidak stabil, adalah tindakan yang sangat berisiko. Oleh itu, sumber mesti dipelbagaikan secara maksimum.
- Peralihan penekanan secara beransur-ansur daripada pendapatan aktif kepada pendapatan pasif. Secara beransur-ansur, apabila sumber pendapatan pasif berkembang, mereka akan mengambil bahagian pendapatan yang semakin meningkat. Tetapi, pada masa yang sama, perlu diingat bahawa jika sesuatu kerja mendatangkan keseronokan, maka anda boleh meneruskannya dengan selamat.
Beginilah rupa jalan menuju kemerdekaan kewangan. Terdapat aset ketara, dana dan peluang yang diperlukan. Apa yang perlu dilakukan ialah memastikan pengurusan modal dan kewangan peribadi yang cekap melalui pengumpulan berterusan aset monetari dan ketara, serta pendapatan pasif. Jika anda bermula bukan dari lubang, tetapi tahap yang lebih tinggi, maka laluan akan menjadilebih pendek. Di samping itu, ciri-ciri individu boleh membawa khusus kepada proses pelaksanaannya. Sebagai contoh, sejak pemansuhan sistem Bretton Woods, nilai sebenar emas telah meningkat dua kali ganda. Oleh itu, jika seseorang ingin mempunyai aset cair yang lemah, tetapi boleh dipercayai, dia boleh membeli sendiri beberapa bar atau barang kemas emas untuk pasangan jiwanya (jika dia yakin dia tidak akan meninggalkannya). Jika anda mengkaji semua ini dengan lebih terperinci dan menganalisis semua pilihan yang mungkin dan tersedia, anda boleh dengan mudah memastikan bahawa terdapat banyak peluang untuk mencapai kebebasan kewangan anda sendiri.
Adakah terdapat buku yang bagus mengenai topik ini?
Ya, kami boleh mengesyorkan "The Path to Financial Independence" Bodo Schaefer. Mengapa buku, jika semua idea umum boleh diletakkan dalam artikel? Dan kemudian timbul persoalan tentang berapa banyak masa yang dikhaskan untuk proses pemikiran yang bertujuan untuk mencapai kemerdekaan kewangan. Nampaknya permainan itu tidak bernilai. Sebagai contoh, berapa lama seseorang biasanya berfikir tentang meningkatkan kesejahteraan? Paling baik, beberapa minit sehari, atau mungkin sekali sebulan. Bagaimana jika anda memikirkannya selama beberapa jam? Dan luangkan masa untuk melakukan ini, tanpa melihat dari buku "The Path to Financial Independence." Bodo Schaefer, lebih-lebih lagi, adalah orang yang berpengalaman dalam hal ini, yang menganggap sejumlah besar mekanisme tersembunyi psikologi kita. Sesetengah pembaca akan sentiasa berkata kepada diri mereka sendiri: ini jelas dan boleh difahami. Tetapi, walaupun dalam kes ini, anda harus terus membaca buku itu. kenapa? Betul, kerana semasa proses ini, seseorang berfikir tentangkedudukan sendiri dan betapa baiknya untuk bebas. Laluan ke Kemerdekaan Kewangan oleh Bodo Schaefer membolehkan anda menumpukan pada pemikiran ini selama beberapa jam. Sudah tentu, ini jauh daripada satu-satunya buku seumpamanya. Selain dia, ada ramai lagi. Tetapi anda perlu bermula di suatu tempat, bukan? Dan adalah wajar bahawa pengalaman pertama adalah positif. Lagipun, boleh dikatakan tentang banyak buku yang apabila anda membacanya, anda memahami bahawa semua pemikiran yang berguna boleh dimasukkan ke dalam beberapa ayat. Walaupun kebebasan kewangan Schaefer dalam hal ini adalah pilihan yang sangat baik.
Bagaimana dengan perusahaan?
Struktur komersial dan masa depannya sangat bergantung pada kemampanan semasa. Dan ia mempunyai kesan langsung terhadap kebebasan kewangan perusahaan. Apa ini? Ini adalah penetapan keadaan hal ehwal struktur komersial, yang memaparkan bahagian dana yang dipinjam dalam modal syarikat. Pekali membantu untuk mengkaji keadaan. Terima kasih kepada analisis dinamik mereka, anda boleh memahami keadaannya, serta membuat ramalan tentang masa depan. Nilai pekali kebebasan kewangan adalah gambaran keadaan dalam perusahaan. Mari kita lihat mereka dengan lebih terperinci. Jadi:
- Pekali kebebasan kewangan dan autonomi. Ia digunakan untuk mencirikan bahagian modal ekuiti syarikat dalam sumber tunai yang ada. Menentukan sejauh mana firma itu bebas daripada dana yang dipinjam. Nilai optimum adalah lebih besar daripada 0, 5.
- Risiko kewangan. Bermakna baginyamestilah kurang daripada satu. Jika jumlah dana yang dipinjam lebih besar daripada dana sendiri, ini menunjukkan bahawa perusahaan itu tidak cukup stabil.
- Permodalan. Keistimewaan pekali ini ialah dalam keadaan optimum pertumbuhan berterusannya harus diperhatikan. Mencerminkan tahap modal yang dijana dalam proses perniagaan.
- Imobilisasi hutang jangka panjang. Digunakan untuk memperincikan sistem sumber kewangan, di mana penekanan diberikan pada aspek pembentukan jangka panjang.
- Ekuiti mudah alih. Menunjukkan bahagian mana yang digunakan untuk membiayai aktiviti semasa. Mesti lebih besar daripada 0, 3.
- Liputan faedah. Digunakan untuk menggambarkan hasil relatif pinjaman. Menunjukkan bilangan unit keuntungan yang diterima oleh syarikat bagi setiap unit dana yang diperoleh.
- Beban dividen. Menerangkan dasar pembayaran tunai kepada pelabur dan pemilik. Memaparkan jumlah sebenar dividen bagi setiap satu rubel dana yang dilaburkan.
Faktor yang paling umum di sini ialah pekali kebebasan kewangan dan autonomi.
Beberapa nuansa
Sebelum anda tergesa-gesa mengira nilai penunjuk, anda perlu memahami beberapa perkara penting. Pertama, tiada piawaian ketat bersatu untuk pekali tersenarai. Banyak bergantung pada syarat di mana anda perlu bertindak:
- Dasar perakaunan.
- Perolehandana.
- Gabungan industri perusahaan.
- Perolehan wang.
Mari kita lihat contoh perbandingan kecil. Sebagai bahan kerja, kami mengambil pekali risiko kewangan. Bagi perusahaan pembuatan, adalah disyorkan bahawa ia tidak melebihi nilai 0.15. Bagi perusahaan campuran, yang telah disebutkan 0.5. Tetapi untuk syarikat perdagangan, ia boleh menjadi beberapa unit. Terutamanya mereka suka menggunakan pelbagai objek besar yang terletak di beribu-ribu kilometer persegi kawasan, sebagai contoh, pasar raya. Oleh itu, penunjuk yang boleh diterima ditubuhkan hanya menggunakan perbandingan spatio-temporal. Pada masa yang sama, jika nisbah kebebasan kewangan dikira dari kunci kira-kira, maka seseorang harus mengambil kira fakta sederhana bahawa data boleh diputarbelitkan atau dimanipulasi sebahagiannya. Oleh itu, adalah perlu untuk memantau dengan teliti semua perkara penting.
Analisis Kekayaan
Menggunakan nisbah bukanlah satu-satunya cara untuk menilai keadaan sesebuah perusahaan. Analisis kebebasan kewangan juga boleh dilakukan berdasarkan status harta. Malah, minat yang paling besar ialah modal, yang sudah pun diubah dalam masa yang sesingkat mungkin kepada jenis sumber lain. Jadi, ia boleh bertukar menjadi faedah seperti:
- Tenaga kerja.
- Cara pengeluaran.
- Masa.
- Wang.
Barang modal yang dipaparkan dalam aset kunci kira-kira syarikat dan menentukan kedudukan kewangan semasanya. Analisis dijalankan dalam dua arah:
- Dalaman. Mengikut kandungan artikel, data tentang nisbah modal kerja, jadual pembayaran, nota.
- Luaran. Dalam kes ini, perhatian diberikan kepada dinamik (pertumbuhan) artikel aktif.
Pendekatan ini membolehkan anda memeriksa dengan teliti situasi dengan perusahaan dan menentukan keadaan kewangan sebenar, tahap pengaruh dana yang dipinjam, dan juga menganggarkan kira-kira berapa lama ia boleh wujud tanpa ketiadaan aliran tunai luaran (pelaburan, pinjaman, kredit). Sekiranya mungkin untuk mencapai kebebasan kewangan, maka ini memastikan kestabilan pembangunan dan kebebasan bertindak ekonomi. Tiada siapa dan tiada apa yang memberi tekanan kepada perusahaan, tiada syarat dicipta untuk keadaan menjadi lebih teruk. Dan ini, seterusnya, memastikan kebebasan kewangan jangka panjang. Dalam keadaan sedemikian, lebih mudah untuk mencapai ketinggian baru. Selain itu, data jenis ini boleh digunakan dengan mudah untuk meyakinkan bakal pelabur dan pelabur sedia ada tentang kedudukan perusahaan yang baik.
Mengenai faktor autonomi
Terdahulu, penunjuk kebebasan kewangan telah dipertimbangkan. Antaranya, ada yang patut diberi perhatian lebih dekat. Ini adalah faktor autonomi. Bagi beliau, kami akan mempertimbangkan formula. Kebebasan kewangan boleh menjadi sama ada andaian atau kepercayaan yang kukuh. Pilihan kedua memerlukan peneguhan dalam bentuk pengiraan matematik. Formula umum adalah seperti berikut: ekuiti dan rizab / jumlah aset. Untuk memudahkan penggunaan praktikal, mariPertimbangkan cara bekerja dengan data kunci kira-kira. Dengan cara lama, anda perlu membahagikan baris 490 dengan 700. Dengan cara baharu, 1300 / 1700 sudah pun berjalan. Melalui manipulasi matematik yang mudah itu, anda boleh mendapatkan nilai yang diperlukan dengan cepat. Seperti yang anda lihat, nisbah autonomi kedua-duanya mudah dikira dan membolehkan anda mendapatkan idea tentang dasar perusahaan yang dipilih tanpa membiasakan diri dengan banyak maklumat.
Apakah maksud data itu?
Had normatif, seperti yang kita ketahui, ialah 0.5. Selain itu, lebih tinggi nilai yang diperoleh, lebih baik keadaan kewangan semasa perusahaan. Untuk mendalami analisis yang dijalankan, nilainya dibandingkan dengan apa yang tersedia secara purata untuk industri. Jika pekali ini hampir dengan satu, maka ini menunjukkan bahawa kadar pembangunan struktur komersial terhalang. Lagipun, jika anda benar-benar enggan menarik modal yang dipinjam, maka organisasi kehilangan sumber pembiayaan untuk pertumbuhan asetnya, berkat yang memungkinkan untuk meningkatkan pendapatan yang diterima. Pada masa yang sama, ini juga merupakan satu kelebihan. Oleh itu, keadaan sedemikian boleh mengurangkan dengan ketara risiko kemerosotan dalam kesolvenan kewangan dalam perkembangan yang tidak menggalakkan dalam keadaan semasa. Apakah faedah lain untuk mengekalkannya melebihi 0.5? Kestabilan kewangan yang tinggi membolehkan anda melihat masa depan dengan yakin. Jika semua pemiutang secara serentak mahu obligasi mereka dibayar balik, syarikat akan dapat menampung keperluan ini. Jika pekali kurang daripada 0.5, makapeningkatan dalam aset adalah mungkin, tetapi kemungkinan besar ia akan diperoleh secara kredit.
Kesimpulan
Jadi kami melihat apa yang dimaksudkan dengan kebebasan kewangan. Ini adalah langkah pertama di jalan menuju kebebasan. Pada peringkat awal, pemohon sentiasa ramai, tetapi hanya sedikit yang pergi lebih jauh. Dan tidak hairanlah. Lagipun, jika anda ingin berdikari dari segi kewangan, anda perlu bekerja keras untuk masa yang lama. Ini adalah laluan untuk sekurang-kurangnya tahun. Tidak perlu memanjakan diri dengan ilusi bahawa anda boleh memastikan kewujudan anda sendiri yang selesa dalam beberapa bulan - kekecewaan akan berkurangan kemudian. Tetapi mereka yang boleh menguasainya akan menerima bukan sahaja asas kewangan yang boleh dipercayai untuk aktiviti dan kehidupan mereka, tetapi juga meredakan kehendak mereka sendiri, membiasakan diri dengan disiplin diri kewangan dan memastikan bahawa segala-galanya tidak sia-sia. Dan perkara yang perlu dilaburkan:
- Pengeluaran sebenar.
- Perkhidmatan.
- Aset kewangan.
- Hartanah.
- Paten dan ciptaan.
Setiap orang membuat keputusan untuk dirinya sendiri. Tetapi, pada masa yang sama, seseorang harus ingat satu pepatah Latin lama: "Kemenangan sukakan persiapan."
